Como Pagar a Faculdade Usando Estratégias Pouco Conhecidas

Estudantes e pais devem considerar estas ideias para tornar a faculdade mais acessível.

Pagar pela faculdade não é uma tarefa simples: a anuidade e taxas em faculdades de quatro anos classificadas para o ano letivo de 2021-2022 variaram de cerca de R$ 10.300 para instituições públicas estaduais a aproximadamente R$ 38.200 para instituições privadas, de acordo com dados da U.S. News.

Um dos primeiros passos que os especialistas recomendam para as famílias preocupadas com o pagamento da faculdade é preencher o Free Application for Federal Student Aid, conhecido como FAFSA. Fazer isso abre portas para uma gama de opções de ajuda financeira, incluindo bolsas de estudo, subsídios e empréstimos.

A maioria dos consultores de admissões para faculdades recomenda o envio do FAFSA assim que o formulário estiver disponível.

“É um fato bem conhecido que quanto mais cedo o estudante se inscreve após 1º de outubro, melhores são as chances de que as faculdades tenham mais recursos para distribuir”, diz Jack Shinn, especialista em educação financeira e presidente da J Shinn & Associates, com sede em New Jersey.

Para estudantes que precisam tomar empréstimos para pagar a faculdade, os especialistas sugerem limitar o empréstimo aos empréstimos federais estudantis, em vez de empréstimos privados, que geralmente têm taxas de juros mais altas.

Aqui estão algumas outras opções que você pode ainda não ter considerado para aliviar o peso financeiro de frequentar a faculdade:

• Plano de poupança para faculdade 529
• Bolsas de estudo locais
• Apelos de ajuda financeira
• Faculdades sem empréstimos
• Assistência financeira de empregadores
• Créditos de Colocação Avançada e matrícula simultânea
• Avaliações de aprendizado prévio
• Programas ROTC
• Programas regionais de troca de mensalidades

Plano de Poupança para Faculdade 529

A renda e as economias dos pais cobriram a maior parte dos custos totais da faculdade, cerca de 45% ou R$ 11.800 em média, de acordo com o estudo How America Pays For College 2021 da Sallie Mae.

Os planos de poupança para faculdade 529, que oferecem uma oportunidade para as famílias aumentarem suas economias com isenção de impostos, desde que o dinheiro seja gasto em despesas educacionais qualificadas, foram usados para pagar uma porcentagem maior dos custos da faculdade do que outras opções de economia, como contas de poupança não voltadas para a faculdade e contas de aposentadoria.

“Um pouco mais de um terço dos pais (37%) usaram uma conta de poupança para faculdade, como um 529, para ajudar a pagar a faculdade no ano passado, o que é consistente com nossos dados de 2019-20”, escreveu Rick Castellano, porta-voz da Sallie Mae, em um e-mail. “Embora esse número esteja estável, ainda significa que cerca de dois terços das famílias não estão utilizando essas contas com vantagens fiscais.”

Bolsas de Estudo Locais

Faculdades e universidades podem oferecer bolsas institucionais, mas os estudantes também podem reduzir ainda mais o custo da faculdade aproveitando bolsas de estudo locais, que são tipicamente oferecidas por organizações locais, ONGs ou locais de culto.

Essas bolsas podem não ser tão altas quanto algumas bolsas nacionais, mas as bolsas locais costumam ser muito menos competitivas.

Algumas empresas também oferecem bolsas de estudo para dependentes de seus funcionários.

Apelos de Ajuda Financeira

O FAFSA usa informações do “ano anterior anterior” para determinar a necessidade financeira de uma família. Por exemplo, o FAFSA 2022-2023 usa declarações de imposto de renda federal de 2020. No entanto, famílias que tiveram uma mudança recente em sua situação financeira – como perda de emprego, redução salarial ou altos custos com dependentes – podem solicitar um apelo de ajuda financeira, às vezes chamado de julgamento profissional, a uma faculdade.

“As faculdades têm que reconhecer circunstâncias atenuantes e condições econômicas em mudança”, escreveu Bob Collins, vice-presidente de ajuda financeira da Western Governors University em Utah, em um e-mail. “A pandemia de coronavírus abalou as finanças pessoais de inúmeros estudantes e famílias e os departamentos de ajuda financeira das faculdades em todo o país responderam ao aumento dos apelos de julgamento profissional.”

Faculdades Sem Empréstimos

Existem algumas faculdades, como Amherst College em Massachusetts ou Stanford University na Califórnia, que visam atender à necessidade total demonstrada de cada estudante sem a necessidade de empréstimos. Isso significa que a ajuda financeira vem na forma de bolsas, subsídios e trabalho-estudo. Esses pacotes de ajuda financeira às vezes são limitados a estudantes de famílias de baixa ou média renda.

“Eu acho que muitos estudantes gastam muito tempo com bolsas de estudo externas quando deveriam direcionar parte dessa atenção para se inscrever em faculdades que oferecem bons pacotes de ajuda financeira”, diz Nat Smitobol, conselheiro mestre de admissões universitárias na Ivywise, uma empresa de consultoria educacional com sede em Nova York.

Assistência Financeira de Empregadores

Muitos estudantes acumulam responsabilidades adicionais além de obter um diploma, incluindo ser pais ou trabalhar. Mas algumas empresas, incluindo várias cadeias de fast-food, oferecem assistência financeira para ajudar os funcionários a pagar um diploma universitário.

Créditos de Colocação Avançada e Matrícula Simultânea

Altas pontuações em exames de Colocação Avançada no ensino médio também podem ajudar estudantes e suas famílias a economizar na mensalidade universitária. Muitas faculdades concedem créditos de curso com base nas pontuações de AP, mas há algumas faculdades, como Brown University em Rhode Island, que não concedem créditos. Em vez disso, estudantes com pontuações qualificadas podem se inscrever em cursos de nível mais avançado.

Outra opção para estudantes do ensino médio obterem crédito universitário é através da matrícula simultânea. Esses programas, muitas vezes chamados de faculdade antecipada, permitem que os estudantes ganhem créditos gratuitamente ou a um custo reduzido em instituições participantes, como faculdades comunitárias locais.

Os cursos ministrados sob a matrícula simultânea são separados do currículo do ensino médio dos estudantes e podem contar para crédito duplo – o que permite que os estudantes obtenham tanto o crédito do ensino médio quanto da faculdade com o mesmo curso.

Avaliações de Aprendizado Prévio

Receber crédito não se limita aos estudantes do ensino médio. As avaliações de aprendizado prévio concedem crédito por aprendizado fora da sala de aula tradicional, incluindo por meio de uma avaliação de portfólio, avaliação de aprendizado não universitário e exames padronizados, como o Programa de Exames de Nível Universitário (CLEP). Administrado pelo College Board, os exames CLEP estão disponíveis em uma variedade de tópicos, desde línguas estrangeiras até literatura americana.

Em média, estudantes adultos com crédito por aprendizado prévio economizaram R$ 7.300 em instituições públicas de dois anos, R$ 18.600 em instituições públicas de quatro anos e R$ 52.000 em instituições privadas sem fins lucrativos de quatro anos, de acordo com um relatório de 2020 do Council for Adult and Experiential Learning e da Western Interstate Commission for Higher Education.

Programas ROTC

O Reserve Officers’ Training Corps (ROTC) oferece um programa de bolsas que cobre a mensalidade, taxas e livros, ou moradia e alimentação. Essas bolsas exigem um compromisso de trabalho nas Forças Armadas dos EUA por pelo menos oito anos após a graduação e estão disponíveis para candidatos do ensino médio e estudantes já matriculados na faculdade.

Programas Regionais de Troca de Mensalidades

Faculdades públicas tendem a ser menos caras do que faculdades privadas antes da aplicação da ajuda financeira, mas pode haver uma diferença significativa entre frequentar uma instituição pública como residente do estado e como não residente. A mensalidade e taxas em faculdades públicas classificadas para residentes do estado foram em média R$ 10.338 em 2021-2022, de acordo com dados da U.S. News. O custo para estudantes de fora do estado foi mais do que o dobro, com média de R$ 22.698.

No entanto, programas regionais de troca de mensalidades permitem que estudantes qualifiquem-se para mensalidades a uma taxa reduzida como estudantes de fora do estado. Cada estado pertence a um programa regional, como o Western Undergraduate Exchange, o Midwest Student Exchange Program, o New England Regional Student Program e o Academic Common Market no Sul.

Sob o Western Undergraduate Exchange, por exemplo, estudantes que se inscrevem em determinados programas pagam no máximo 150% da taxa de mensalidade para residentes do estado em instituições participantes.